बैंक लोन कितने प्रकार के होते हैं? लोन के लिए क्या दस्तावेज चाहिए ? types of bank loan , documents required for loan

व्यक्ति को अपने जीवन में कोई भी बड़ा काम जैसे शादी , पढ़ाई , व्यापार , कार लेना , यात्रा करना आदि करने  के लिए पैसे की आवश्यकता  पड़ती रहती है। ऐसे में हमे लोन की आवश्यकता पड़ती रहती है। यदि आप भी लोन लेने की सोच रहे है तो यह लेख पूरा पढ़े, और जाने की आपके लिए कौन सा लोन सही रहेगा और आप उसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

बैंको में कई प्रकार के लोन होते हैं, जिन्हें आप अपनी जरूरत के अनुसार चुन सकते हैं।सभी की ब्याज दरें , लोन के प्रकार और लोन देने वाले बैंक या संस्था पर निर्भर करता है। 

कुछ प्रमुख बैंक लोन के प्रकार  :

1. व्यक्तिगत लोन (Personal Loan): यह ऋण व्यक्तिगत कार्यों की पूर्ति के उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जाता है, जैसे कि विवाह, यात्रा, मेडिकल खर्च, आदि। 

2. होम लोन (Home Loan): होम लोन घर खरीदने या घर बनाने  के लिए प्रदान किया जाता है।इसकी ब्याज दर अन्य की अपेक्षा कम होती है। बैंक या होम फाइनेंस कंपनी से यह लोन लिया जा सकता है।

3. वाहन लोन (Vehicle Loan): कार लोन किसी भी  नई या पुरानी गाड़ी खरीदने के लिए प्रदान किया जाता है। यह लोन बैंक या वाहन फाइनेंस कंपनी देती है।

4. व्यापारिक लोन (Business Loan):  व्यापार के उद्देश्यों के लिए यह लोन  दिया जाता है। इसे व्यापारियों द्वारा उनकी व्यापार की आवश्यकताओं के हिसाब से दिया जाता है। 

5. शिक्षा लोन (Education Loan): education लोन छात्रों को उच्च शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इसे केवल छात्रों द्वारा ही एप्लाई किया जा सकता है।

6. गोल्ड लोन (Gold Loan): गोल्ड लोन आपके सोने या चांदी के आभूषणों को गिरवी रखकर प्रदान किया जाता है। यह लोन एक आसान प्रक्रिया वाला होता है , यानी की आपके आभूषण की कीमत के अनुसार आपको लोन जल्दी मिल जाता है।और ब्याज दर भी  कम होती है।

7. स्वरोजगार ऋण (Microfinance Loan): स्वरोजगार लोन व्यक्तियों को छोटे व्यापार और स्वरोजगार शुरू करने के लिए धन प्रदान करता है। इसे आपको संबंधित संस्थान(जो आपको वह रोजगार करवा रहा है) या सरकारी योजनाओं के माध्यम से आवेदन करना होगा।

 लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित  का पालन करें:

1. ज़रूरतों की समीक्षा करें: 

पहले यह निर्धारित करें कि आपको पर्सनल लोन की आवश्यकता क्यों है। सोचें कि आपको किस काम के लिए कितना धन चाहिए और आप कितने समय में आप उसे चुका पाएंगे ।

2. लोन देने वाले बैंक या संस्था  का चयन करें:

 अपने स्थानीय बैंक, वित्तीय संस्था, या ऑनलाइन ऋण देने वालो से  से संपर्क कर लोन  के लिए उनकी ब्याज दर, लोन की  राशि, अवधि, और terms and conditions की जांच करें।

3. सभी जरूरी दस्तावेज़ तैयार करें: 

आवेदन प्रक्रिया के लिए आपको बैंक द्वारा एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा। इसके साथ ही, आपको पहले से आवश्यक दस्तावेजों को तैयार रखना है  जैसे कि आय प्रमाण पत्र, मूल निवास आदि । ( अलग अलग लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज नीचे क्रम में लिखे गए हैं)

4. क्रेडिट स्कोर की जांच करें: 

लोन लेने के लिए आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। लोन देने वाला  आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेगा और इसे आपके ऋण की मंजूरी देने में इसे एक पैमाने की तरह देखेगा ।

आवेदन पत्र को पूर्ण और सही तरीके से भरें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ इसे बैंक या लोन प्रदाता को सबमिट करें।

लोन प्रदाता आपके आवेदन की समीक्षा करके और आपकी क्षमता और क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको लोन की मंजूरी देगा। यदि आपका लोन मंजूर होता है, तो आपको सूचित किया जायेगा।

फिर यह राशि आपको 3 किश्तों में आपके अकाउंट में आएगी।फिर  आपको लोन की वापसी के लिए निर्धारित भुगतान योजना के अनुसार नियमित रूप से भुगतान करना होगा।

व्यक्तिगत लोन ( पर्सनल लोन) लेने के लिए दस्तावेज :

• आवेदन पत्र 

•पहचान प्रमाणपत्र( वोटर आइडी, या आधार कार्ड )

•एड्रेस प्रूफ(मूल निवास प्रमाण पत्र)

 •आय प्रमाणपत्र (यदि आपकी निर्धारित सैलरी है तो 2 साल की ITR , form 16, और 3 सैलरी स्लिप और यदि निर्धारित सैलरी नही है तो 3 साल की ITR ), 

•2 पास्टपोर्ट साइज फोटो, 

•पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट ।

•ऑफिस या बिजनेस का एड्रेस प्रूफ 

•बैंक स्टेटमेंट पिछले 12 माह का 

वाहन लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज : 

• आवेदन पत्र 

•पहचान प्रमाणपत्र( वोटर आइडी, या आधार कार्ड )

•एड्रेस प्रूफ(मूल निवास प्रमाण पत्र)

 •आय प्रमाणपत्र (यदि आपकी निर्धारित सैलरी है तो 2 साल की ITR , form 16, और 3 सैलरी स्लिप और यदि निर्धारित सैलरी नही है तो 3 साल की ITR ), 

•2 पास्टपोर्ट साइज फोटो

•वाहन डीलर का Performa Invoice 

•एडवांस बुकिंग अमाउंट की पेमेंट रसीद 

एजुकेशन लोन लेने के लिए प्रमुख दस्तावेज: 

• आवेदन पत्र 

•पहचान प्रमाणपत्र( वोटर आइडी, या आधार कार्ड )

•एड्रेस प्रूफ(मूल निवास प्रमाण पत्र)

 •आय प्रमाणपत्र (यदि आपकी निर्धारित सैलरी है तो 2 साल की ITR , form 16, और 3 सैलरी स्लिप और यदि निर्धारित सैलरी नही है तो 3 साल की ITR ), 

•2 पास्टपोर्ट साइज फोटो, 

•पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट ।

•जाति प्रमाण पत्र 

➢ Academic documents:

✓  admission प्रूफ (एडमिशन लेटर)

✓ सभी पास किए एक्जाम की मार्कशीट और सर्टिफिकेट 

✓ जिस कोर्स के लिए लोन ले रहे उसका अनुमानित खर्च 

✓ स्कॉलरशिप का प्रमाण पत्र 

होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज : 

• आवेदन पत्र 

•पहचान प्रमाणपत्र( वोटर आइडी, या आधार कार्ड )

•एड्रेस प्रूफ(मूल निवास प्रमाण पत्र)

 •आय प्रमाणपत्र (यदि आपकी निर्धारित सैलरी है तो 2 साल की ITR , form 16, और 3 सैलरी स्लिप और यदि निर्धारित सैलरी नही है तो 3 साल की ITR ), 

•2 पास्टपोर्ट साइज फोटो, 

•पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट ।

इन सभी दस्तावेजों के अलावा बाकी लोन लेने की प्रक्रिया सभी में समान होती है ।

 प्रमुख बैंको की ब्याज दर (वार्षिक)(पर्सनल लोन के लिए)

State Bank of India             11.00%-15.00%

Punjab National Bank        10.40%-16.95%

Union Bank of India।          11.40%-15.50%

Bank of India                      10.25%-14.75%

Central Bank of India।        10.95%-12.55%

IDBI Bank                             11.00%-15.50%

Yes Bank।                            10.99% onwards

UCO Bank।                          12.45%-12.85%

Bank of Maharashtra।        10.00%-12.80%

RBL Bank।                            17.50%-26.00%

Muthoot Finance।              14.00%-22.00%

Standard Chartered Bank   11.49% 

याद रहे,लोन अपने जरूरी काम पड़ने पर ही लें। समय पर किश्त भरते रहे। और अपने जीवन में तरक्की करें। लोन के पैसे को मौज मस्ती में न उड़ाएं। उस पर मेहनत करें।